Один из крупнейших банков страны - PASHA Bank - открыл первый Бизнес-Центр, главной целью которого является продвижение в Азербайджане новой концепции финансирования, известной в мире как бизнес-банкинг. Об этом и многом другом в интервью Caspian Energy рассказывает Председатель Правления Банка Фарид Ахундов.

Caspian Energy (CE): Г-н Ахундов, сколько лет PASHA Bank работает на азербайджанском рынке? Каких целей удалось достичь за этот период, а какие еще впереди? 

Председатель правления PASHA Bank Фарид Ахундов: PASHA Bank начал свою работу в 2007 году и с момента своего основания мы стали позиционировать себя именно как банк, обслуживающий корпоративных клиентов. Уже на тот момент на азербайджанском рынке работало достаточно большое количество крупных компаний и, как следствие, востребованность в корпоративном кредитовании была на высоком уровне. Параллельно мы начали разрабатывать направление казначейских операций и работать с азербайджанскими банками на межбанковском рынке, а чуть позже было принято решение о развитии услуг Private Banking. 

В последние годы на основе нашей корпоративной клиентской базы мы успешно развиваем инвестиционные банковские услуги, среди которых - выпуск корпоративных облигаций для наиболее транспарентных азербайджанских компаний. Нашими клиентами в этой сфере стали банки, небанковские кредитные организации (НБКО), лизинговые компании и др. Уже в этом году мы стали членом Ассоциации микрофинансирования Азербайджана и по своей программе выделяем средства кредитным союзам и НБКО, которые, в свою очередь, предоставляют кредиты своим клиентам. 

Говоря о достижениях, хотелось бы отметить, что PASHA Bank никогда не ставил цели стать лучшим в инвестиционном секторе. Однако наша активная деятельность на азербайджанском рынке ценных бумаг была высоко оценена зарубежными экспертами и в рамках «Europe Banking Awards» по итогам 2011 и 2012 гг., а также в рамках «Financial Awards 2013» PASHA Bank был объявлен «Лучшим инвестиционным банком Азербайджана». 

Престижной премией «Best Private Bank in Azerbaijan» была отмечена и деятельность Банка в рамках предоставления услуг частным клиентам - в настоящее время в этой сфере PASHA Bank предоставляет сбалансированные и удобные услуги, в которых сочетаются понимание потребностей клиентов и простота в использовании. Мы считаем, что признание международных экспертов подчеркивает верность и успешность предпринимаемых нами шагов в развитии Private Banking в Азербайджане. 

На сегодняшний день PASHA Bank представляет собой крупнейших частный банк Азербайджана по объему уставного капитала, при этом к концу года наши активы приблизятся к уровню в 700-800 миллионов манатов. Сильное финансовое положение позволяет нам работать с крупными компаниями и реализовывать масштабные проекты – все это привело к тому, что бренд PASHA Bank широко известен на корпоративном рынке. Сейчас мы позиционируемся как серьезный игрок, придерживающийся честных отношений с клиентами, профессиональной этики, транспарентной деятельности. 

CE: Какие отрасли реального сектора экономики PASHA Bank видит наиболее привлекательными для кредитования?

Фарид Ахундов: Если говорить с точки зрения риск-менеджмента, то, конечно же, есть сектора, которые являются для нас более привлекательными или же риск которых приемлем для нас. Учитывая то, что мы всегда говорим об индивидуальном подходе, PASHA Bank, как и многие игроки рынка, предпочитает работать с компаниями, которые имеют четкий план развития. Такие компании работают в различных отраслях – сфера услуг, торговля, строительство, сельское хозяйство и пр. К примеру, мы достаточно активно работаем с компаниями, которые являются дистрибьюторами пищевой продукции и работающими в агросекторе. Говоря о агропроме, следует отметить, что данная отрасль, на наш взгляд, очень перспективна в Азербайджане, так как порядка 40% населения страны занято в этом секторе. 

Часть нашего клиентского портфеля приходится на телекоммуникационную сферу, в которой есть большой потенциал и который активно поддерживается государством. Как вам известно, в Азербайджане область ИКТ является приоритетной: в стране открывается Парк информационных технологий, а также учрежден Государственный фонд развития информационных технологий. Мы уже подали заявку на участие в этом Фонде и надеемся, что в ближайшее время мы станем одним из полномочных его агентов. 

Из других отраслей хотелось бы отметить транспортно-логистическую - с учетом развития нефтяной и газовой сферы страны, необходимость в логистических и холодильных центрах все более возрастает. Также особо следует выделить сферу производства строительных материалов, так как налицо колоссальный объем работы, который будет реализован в Азербайджане в ближайшие годы.

CE: Какие новшества Вы планируете ввести в части кредитования малого и среднего бизнеса? 

Фарид Ахундов: В конце октября этого года PASHA Bank открыл новый Бизнес-Центр, главной целью которого является продвижение в Азербайджане новой концепции финансирования малого бизнеса, которая в мире известна как бизнес-банкинг. Отличительными особенностями бизнес-банкинга в новом Бизнес-Центре являются не только предоставление широкого спектра финансовых продуктов на выгодных условиях на основе минимального пакета необходимых документов и времени его рассмотрения, но и высокий уровень обслуживания и индивидуальный подход к представителям малого бизнеса на уровне сервиса, предоставляемого нами крупным корпоративным клиентам. В обозримом будущем мы планируем довести число новых Отделений до 5.

Помимо этого, на сегодняшний день PASHA Bank является одним из ведущих банков по таким направлениям, как предоставление аккредитивов, кредитов инвестиционного характера, для приобретения капитального оборудования из-за рубежа, открытие кредитных линий, кредитных карт для менеджеров, выезжающих за рубеж и др. Также одной из сильных сторон Банка выступают так называемые прямые платежи (straight-through payments, STP): по этому показателю PASHA Bank - один из самых устойчивых в Азербайджане, что, порой, выступает решающим фактором для клиента. В отличие от модели, при которой клиенту предлагается выбрать из «того, что есть», мы применяем концепцию «открытой архитектуры», при которой проводим анализ каждого обращения (в особенности это касается представителей малого и среднего предпринимательства), и в итоге предоставляем клиенту лучший продукт на основе его запросов. 

CE: Как влияет ситуация с ФРС США и перманентные европейские банковские кризисы на работу азербайджанских банков? 

Фарид Ахундов: Экономическая деятельность многих стран стала очень тесно взаимосвязана и вполне естественно, что крупнейшая экономика мира может повлиять на другие экономики, которые с ней неразрывно связаны. Конечно, наша страна не исключение - в Азербайджане большая циркуляция долларовых доходов, полученных от нефтяной индустрии. Учитывая объем экспорта нефти и, соответственно, долларовой выручки, указанное влияние достаточно большое и сказываться оно может по-разному. Европейский же кризис сказывается на интересе финансировать местные проекты: западные банки снижают свои риски и не всегда осмеливаются расширять свою работу с партнерами из развивающихся рынков, которым является и Азербайджан. 

В свете всего этого важную роль играет политика Центрального банка Азербайджана и в особенности фактор привязки маната к доллару. Положительным моментом является то, что главный банк страны ведет достаточно консервативную политику, и у него есть все необходимые инструменты для нейтрализации эффекта возможных резких скачков в курсах иностранных валют, а также «подушка безопасности» в виде накопленных резервов.

CE: Каковы, по Вашему мнению, сейчас самые острые проблемы и задачи, стоящие перед банковским сообществом Азербайджана? 

Фарид Ахундов: В настоящее время активы банковского сообщества Азербайджана составляют примерно 20 млрд. манатов. По отношению к ВВП это значение, на наш взгляд, очень низкое, что должно подра­зумевать колоссальную возможность для роста. Мы видим множество отраслей, где роль банков должна быть сильнее, что однозначно послужит транспарентности корпоративного сектора в Азербайджане, качеству обслуживания со стороны игроков рынка, стоимости банковских услуг.

В данный момент местных банкам не хватает и объемов бизнеса. Мы уверены, что политика правительства приведет к тому, что предприниматели будут все больше заинтересованы не только в получении банковских кредитных продуктов, но и в работе с банками по транзакциям. И тогда, как в развитых экономиках, мы сможем говорить о том, что доходы банков в равных долях состоят из процентных и непроцентных доходов. Также существует необходимость к переходу к безналичным операциям, в либерализации фискальной политики, что приведет к увеличению налогооблагаемой базы. 

CE: Какие, на Ваш взгляд, возможности  у  банковского  сектора  влиять на экономический рост страны?

Фарид Ахундов: На мой взгляд, очень большие - с помощью кредитных ресурсов, которые банки предоставляет своим клиентам, предприниматели реализовывают крупные проекты, влияющие на жизнь не только отдельного города или региона, но и всей страны. Так, в качестве примера можно привести сотрудничающую с нами компанию-производителя молочных продуктов Atena, деятельность которой привела не только к увеличению рабочих мест, но и с положительной стороны отразилась на существовании и работе ферм в райо­не Агджебеди.

В следующем году также ожидается существенный рост в ненефтяном секторе, значение которого в экономике Азербайджана усиливается с каждым годом и в этой сфере роль частных коммерческих банков очень важна. При грамотном подходе каждый правильно вложенный манат кредитных ресурсов может иметь эффект мультипликатора, что приведет к созданию новых рабочих мест, усилит активность в экономике, провоцируя ее последующий рост. 

CE: Планирует ли PASHA Bank развивать деятельность в странах кас­пийско-черноморского региона и ЕС? 

Фарид Ахундов: Да, и эти планы мы поэтапно реализовываем. Так, в начале этого года мы открыли наш первый дочерний банк в Грузии – PASHA Bank Georgia, и в ближайшее время будет утверждена Стратегия его развития на 2014-2017 гг. Мы также присматриваемся и к Турции, как к потенциальному рынку, где ведут свою деятельность большое коли­чество азербайджанских компаний, в том числе, и наших клиентов. В обозримом будущем мы планируем определиться с формой ведения бизнеса в этой стране и основными приоритетами. В общем же, как банк, активно участвующем в торговом финансировании, нас привлекает существование крепких торговых связей между тремя городами - Баку, Стамбулом и Тбилиси. Что касается других стран региона, то пока у нас нет планов расширяться в этом направлении. 

Мы также присматриваемся и к Европе - пристально наблюдаем за конъюнктурой рынков и регуляторной базой стран Старого света, и, если появится возможность, которая может послужить интересам наших клиентов, можем принять соответствующие решения. У нас имеются и партнерские отношения с банками Швейцарии - подразделение PASHA Bank Private Banking традиционно имеет связи с банковским сектором этой страны.

CE: Какие цели ставит перед собой PASHA Bank на 2014 год?

Фарид Ахундов: Банк продолжит вести деятельность согласно нашей Стратегии развития на 2012-2014 гг. Так, в рамках утверждённого плана, мы будем стремиться довести объем активов до 1 млрд. манатов до конца следующего года. Помимо этого, для нас традиционно важен показатель операционной эффективности банка и мы планируем оставаться на рынке лидером по уровню дохода на одного работника. 

Наша цель на последующие годы - обеспечить качественный рост азербайджанских компаний для того, чтобы они могли выходить на новые рынки, в чем PASHA Bank может выс­тупить сильным партнером. Как Банк, мы полностью открыты для рынка, для отношений как с крупными корпоративными клиентами, так и с представителями малого и среднего бизнеса, которые понимают, как хотят развиваться и нуждающихся в сильном банке-партнере.