Caspian Energy (CE): Как Вы оцениваете развитие страхового рынка Азербайджана за последние годы? 

Первый заместитель председателя правления ОАО AXA MBASK Сельчук Адыгюзель: В Азербайджане наряду с экономической стабильностью и развитием растет также и страховой рынок. Сог­ласно результатам на сентябрь 2013 года, общий объем причитающихся страховых премий возрос до 303,3 млн. манатов (включая продукты страхования жизни), что на 18,4% больше по сравнению с аналогичными показателями прош­лого года. Всеобщий рост в экономике поддерживается благодаря реформам, которые реализуются на финансовых рынках, обладающих высоким уровнем ликвидности. Страхование является дополнительной составляющей экономики при наличии экономического роста и соответствии законодательной схемы требованиям рынка. Это в свою очередь способствует росту рынка. Страховые расходы на одного человека составляют 37 манатов что указывает на наличие большого потенциала по сравнению с другими странами Европы. Следует также отметить активность игроков на местном рынке. Государственная служба по страховому контролю успешно регулирует изменение рынка посредством структурирования обязательных продуктов и законодательной базы. Все компании ведут активную конкуренцию для привлечения большого количества клиентов и предос­тавления им услуг. Что касается компании AXA Group, которая осуществляет деятельность в 57 странах, то азербайджанский рынок, в которую своевременно вступила компания, считается самым перспективным среди остальных рынков стран с развивающейся экономикой. 

CE: Насколько изменились тенденции рынка, и как Вам удается соответствовать новым требованиям? 

Сельчук Адыгюзель: В настоящее время компании извлекают выгоду от положительной динамики обязательных продуктов страхования для привлечения большего количества клиентов. Корпоративные и частные клиенты пользуются преимуществом жесткой конкуренции между компаниями для получения наибольшей отдачи от своих средств. Следует также отметить достаточно высокую чувствительность цен. При таких обстоятельствах, только компании, прекрасно разбирающиеся в страховом бизнесе и располагающие долгосрочными стратегиями для тарификации, контроля капитала и резервирования будут способны продолжить конкуренцию. При проверке роста выплат страховых премий по линии бизнеса, особенно по продуктам добровольного страхования, очевиден факт, что всеобщий рост не вызван осведомлен­нос­тью населения или объемом спроса на страхование, а является результатом поддержки законодательством продуктов обязательного страхования жизни и продажи других продуктов страхования, отличных от страхования жизни. Например, по состоянию на сентябрь 2013 года не наблюдаются определенные изменения в сфере страхования КАСКО, объем которой должен расти в связи с нынешним рос­том количества приобретаемых машин. По этой причине, страховым компаниям следует сосредоточиться на повышении спроса путем предоставления населению индивидуальных продуктов добровольного страхования, а также высококачест­венных услуг. Это играет важную роль в диверсификации собственного портфеля компаний, а также для подержания баланса между продуктами обязательного и добровольного страхования или же между частными и корпоративными клиентами. Как компания AXA MBASK мы приобрели опыт мировых рынков (как развитых, так и развивающихся). Например, в нас­тоящее время мы применяем этот опыт для регулирования недавно созданного портфолио по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Motor Third Party Liability) с тем, чтобы обеспечить добавленную стоимость, прогнозировать будущие тенденции, а также обеспечить устойчивость на будущее с финансовой точки зрения. Стратегия нашей деятельности охватывает не только одногодичные или двухгодичные периоды. Мы считаем, что ответственность, которую несет страховая компания перед своими клиентами длится на протяжении всей жизни. 

CE: Какая ниша страхового рынка сегодня особенно актуальна для компании AXA MBASK в условиях Азербайджана?

Сельчук Адыгюзель: С 2011 года компания AXA MBASK работает над созданием совершенно нового портфолио и рыночные тенденции типа MTPL (страхование гражданской ответственности перед третьими лицами) служат поддержкой нашей стратегии. Мы стараемся создать сбалансированный портфель продуктов добровольного и обязательного страхования, а также повысить долю индивидуальных клиентов в нашем портфеле. Частные клиенты представляют собой существенную значимость, поскольку большинство компаний больше предпочитают обретать корпоративных клиентов, нежели тратить определенные средства для увеличения уровня проникновения и предоставления физическим лицам продуктов массового страхования. Это может считаться краткосрочной выгодой, но в итоге приведет к формированию высоковолатильного портфолио, поскольку корпоративные клиенты предпочитают использовать свой объем для диктовки своих условий при установлении цен и оставлять страховую компанию в убытке в случае невыполнения их требований. Куда легче управлять малыми рисками. Они диверсифицируются и могут быть использованы для создания других потенциальных возможностей для продажи. В конце концов, все это завершается удовлетворением клиента независимо от временных выгод и отчислений предлагаемых со стороны компаний. Корпоративные и частные клиенты всегда будут давать предпочтение страховой компании, которой они доверяют, которая осуществляет успешную деятельность, а также придает ценность их бизнесу. 

CE: Насколько актуально сегодня для компании развитие online-страхования?

Сельчук Адыгюзель: В настоящее время, в связи с глобализацией и тенденцией последних технологий, идет интеграция компаний с внешним миром. Независимо от величины компании, она должна располагать гибкой и усовершенствованной структурой информационных технологий для предоставления услуг требуемых со стороны клиентов и партнеров (банков, агентств и ремонтных мастерских). Но это не означает вложение в определенный период больших инвес­тиций в технологии и программное обес­печение. Компания должна обладать четкой философией и навыками для осуществления такого перехода. Мы завершили этот переход за последние полтора года и создали наш основной страховой продукт ERP (расширенный период заявления претензии) называемый Phoenix. 98% наших стратегий в настоящее время предоставляются в онлайн-режиме со стороны наших каналов продаж, банков и агентств. С начала этого года, все страховые иски рассматриваются в режиме онлайн со стороны нашего персонала и экспертов. Количество пользователей колеблется между 500-700, что является достаточно высоким показателем. 

Эта стратегия преследует три основные цели. Первая цель направлена на установление строгого контроля над нашей деятельностью, процессами и потоком операций, поскольку превосходство в деятельности является важным фактором для любой компании, желающей контролировать не только доходы и расходы, но и обеспечить функционирование с минимальным количеством ошибок. Страховой бизнес очень чувствителен к ошибкам, когда дело касается обеспечения услуг или разбирательства с исками. Если при реализации стратегии возникает недопонимание и провал в обеспечении страховой деятельности, то это может привести к большим расходам и другим обязательствам в случае возникновения инцидента. Вторая цель заключается в установлении контроля над показателями. Страховая сфера полностью основана на статистике. По этой причине, любая страховая компания должна располагать полной и надежной информацией для оценки рисков в соответствующей манере. Метод аналитического мышления стал своего рода культурой нашей компании. Делая предложение или предлагая решения, каждый из наших сотрудников использует надежные данные и показатели, которые предоставляются со стороны наших актуариев или бизнес-аналитиков. Мы также применяем эту схему в моделях нашей деловой деятельности. Например, скоро мы начнем сегментацию рисков наших клиентов и предложим им страховые продукты на основе оценки их рисков. Конечно же, клиенты, не подверженные рискам, получат большую выгоду от этой услуги. И главная цель реструктуризации информационных технологий заключалась в обеспечении высококачественных услуг нашим клиентам, агентствам и партнерам. Каждый клиент должен требовать услуги высокого качества от своих страховых компаний, поскольку за это они платят деньги. Предоставление быстрых, транспарантных и самообслуживающих решений представляет большую важность. Продукты страхования продаются в основном посредством индивидуального общения через агентства, в связи с чем адаптация к онлайн продаже страховых продуктов может занять время, и потому компании должны быть способны, с технической точки зрения, полностью контролировать этот процесс. Сейчас, наша ИТ инфраструктура позволяет нам поддерживать прозрачную и быструю связь с нашими клиентами. Например, мы высылаем автоматические сообщения на мобильные телефоны наших клиентов, предоставляя им, таким образом, информацию о том, на каком этапе находятся их исковые заявления. Агентства AXA MBASK могут связываться со своими клиентами через автоматизированные сообщения SMS или же посредством цифровой связи. Наш цифровой стратегический план, охватывающий 2014-2016 года уже готов, но нам еще предстоит многое сделать в сфере технологий, поскольку новшества появляются каждый день. 

CE: Какие направления компания будет развивать в ближайшее время?

Сельчук Адыгюзель: Наши главные приоритеты на сегодня и на предстоящие годы – повышение объема страховых премий по добровольным видам страхования, поддержка эффективности нашей дистрибьюторской сети и предложение высококачественного обслуживания. Добровольные виды важны для получения постоянной и стабильной прибыли. В 2013 году мы предложили рынку революционные продукты страхования. Среди них можно отметить индивидуальное страхование здоровья, дополнительный продукт для MTPL (страхование гражданской ответственности перед третьими лицами) под названием “icbari+5” и наши индивидуальные продукты КАСКО, обновляемые в соответствии с потребностями рынка. Мы и дальше будет создавать новые добровольные продукты страхования подобного рода. Сегодня мы обладаем довольно эффективной дистрибьюторской сетью на территории всего Азербайджана. Наши региональные офисы оказывают регулярную поддержку нашей независимой агентской сети. Наша цель – довести до максимума эффективность и профессионализм наших агентств, чтобы они смогли увеличить свои доходы, реализовывая более сложные продукты. Мы регулярно проводим для них тренинги (по темам технических аспектов страхования) в AXA Academy, а также снабжаем их средствами и методами сбыта по нашей IT-системе для различных методов сбыта. Я уже упоминал ранее, что качество обслуживания клиентов является ключевым для сохранения клиентов и приобретения новых. «Сарафанное радио» тоже очень важно в Азербайджане. Поэтому мы поддерживаем наш статус уважаемой, ориентированной на клиента компании, которой можно доверять, предлагая нашим клиентам правильное, оперативное, ориентированное на запросы обслуживание.

CE: Удается ли поддерживать высокий уровень прибыльности? Каковы предварительные результаты деятельности в текущем году?

Сельчук Адыгюзель: Мы пытаемся создать компанию будущего. На протяжении двух лет мы используем новую бизнес-модель, и продолжаем вкладывать капитал в технологии и дистрибьюторскую сеть. Как только мы достигнем оптимального уровня инвестирования, мы автоматически увидим рост доходности. На сегодняшний день рост нашей компании идет в соответствии с тенденцией рынка, и что самое важное, в течение двух лет мы смогли диверсифицировать наш портфолио без каких-либо отрицательных пос­ледствий для нашего статуса на рынке.

CE: Каковы планы по развитию деятельности за пределами Азербайджана?

Сельчук Адыгюзель: Согласно результатам за I квартал 2013 года, доходы AXA Group по всему миру выросли на 22% на быстрорастущих и развивающихся рынках. Инвестирование в быстрорастущие и развивающиеся рынки – стратегия AXA. Поэтому рынки, которые обладают потенциалом роста, такие как Азербайджан, всегда интересны для нашей Группы. Так же, мы можем сказать, что всегда есть возможность инвестирования как в Азербайджан, так и в соседние страны, в надлежащий момент и при наличии возможностей.

CE: Какое внимание сегодня компания уделяют развитию человечес­ких ресурсов?

Сельчук Адыгюзель: Страховой рынок расширяется, и возможности трудоустройства определенно растут. На сегодняшний день у кандидата есть два варианта для выбора. Один из них сос­тоит в том, чтобы работать в страховой компании в качестве сотрудника, и второй – основать свой собственный бизнес. В настоящее время ощущается нехватка кадров, особенно кадров с необходимыми техническими навыками и опытом в сфере страхования. Наша компания вкладывает капитал, главным образом, в программы обучения в стране и за рубежом. Мы посылаем наших сотрудников в другие офисы AXA, чтобы они смогли приобрести опыт и привезти практические знания для применения их в Азербайджане. Оставаться привилегированной компанией для наших сотрудников является частью нашего стратегического плана, потому что мы понимаем, что невозможно преуспеть без преданных людей. Для того чтобы создать культуру доверия и коллективизма, мы проводим опрос общественного мнения, который дает возможность нашим сотрудникам представить свои пожелания, замечания или предложения непосредственно руководству. Данные результаты работают не только в Азербайджане, они также направляются в AXA Group для составления планов действий. В прошлом году вовлеченность персонала составила 93%, а это означает, что мы хорошая команда. Еще один способ стать профессионалом в сфере страхования – создать страховую компанию. Наши тренинги в AXA Academy продолжаются, и AXA MBASK будет продолжать поддерживать способных, идейных и активных людей в деле создания своей собственной истории.